养老金高低始终是广大参保人员关心的大事，我国养老金核算原则是多缴多得长缴多得，而延迟退休政策的实施，正好符合此原则。因此延迟退休政策实施后，退休人员的工龄和缴费都有所增加，因此养老金也能够增加。2026年是延迟退休政策实施的第二年，那么晚退休3年，养老金是否能够增加20％呢？
根据2025年开始实施的延迟退休政策，男职工最终延迟到63岁，女职工延迟到55岁，女管理人员延迟到58岁。当然在2039年之前，属于延迟退休政策的过渡阶段，退休人员可以申请弹性退休，既可以按照原来的法定年龄退休，也可以申请向后延迟退休，职工与单位协商后，最多可以后延三年退休。比如某职工在2026年1月是法定退休时间，如果与单位协商后弹退休，在单位同意后，可以延迟到2029年1月退休。
需要提醒的是，无论何时退休，都必须符合年龄条件和最低缴费年限条件，否则不能办理退休。比如某职工满60岁时，缴费年限只有14年，而最低缴费年限要求15年，该职工只能再继续缴费一年，到61岁时才有资格申请退休。
无论是否延迟退休，养老金核算方法是一样的，而延迟退休后养老金是增加的，具体能增加多少，因人而异。假设1965年11月出生的男职工，延迟退休后的法定退休时间是2026年2月，法定退休年龄是60岁3个月，看看法定退休年龄退休，养老金有多少。
养老金包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。假设养老金计发基数为8000元，缴费指数为1，累计缴费年限35年，其中视同缴费年限8年，个人账户养老金总额为28万，计发月数为137.3，则基础养老金8000*（1+1）/2*35*1/100=2800元，个人账户养老金280000/137.3=2039元，过渡性养老金为8000*8*1.2/100=768元，以上三项待遇合计为2800+2039+768=5607元。
如果延迟一年退休，个人养老金账户总额增加到29万，计发月数变成130.3，养老金计发基数变成8150元，累计缴费年限变成36年，基础养老金为8150*（1+1）/2*36*1/100=2934元，个人账户养老金为290000/130.3=2226元，过渡性养老金为8150*8*1.2/100=782元，以上合计2934+2226+782=5942元。
延迟退休一年和法定退休年龄退休，基本养老金增加了5942-5607=335元，涨幅335/5607=5.97％，不足10％。
假设延迟退休时间不是一年，而是三年，那么养老金计发基数变成8500元，累计缴费年限变成38年，个人养老金账户总额为32万，计发月数变成115，则基础养老金为8500*（1+1）/2*38*1/100=3230元，个人账户养老金为320000/115=2783元，过渡性养老金为8500*8*1.2/100=816元，以上三项合计3230+2783+816=6829元。与法定退休时间退休相比，每月基本养老金增加6829-5607=1222元，涨幅1222/5607=21.79％，超过20％的涨幅。
由此可见，延迟退休政策实施后，每晚一年退休，养老金能增加多少，不是单一因素决定的，不仅与本人缴费情况有关，还与延迟退休多长时间有关，延迟退休时间越长，那么养老金上涨的幅度就越大。晚3年退休，养老金涨幅有可能超过20％。
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